איך לבחור את סוג המשכנתא שמתאים לך?

משכנתא היא הלוואה גדולה הנלקחת לרוב לצורך רכישת נכס. יש עוד סוגי משכנתאות לצרכים שונים. מדובר על תחום מורכב ועל הלוואה שיש בה התחייבות לשנים ארוכות קדימה. זאת אינה החלטה שעושים בקלות דעת, ולכן חשוב מאוד להבין את התחום ולעיתים להתייעץ עם בעלי מקצוע.

סוגי משכנתאות

ישנן הרבה סוגי משכנתאות, כאשר הסוג המוכר והידוע הוא משכנתא לצורך רכישת דירה. במשכנתא כזו משעבדים את הדירה שקניתם ופורסים את ההחזר לאורך שנים. במשכנתא לרכישת דירה ראשונה ניתן לקבל הנחות אם אתם לדוגמה זוג צעיר או עולים חדשים. בנוסף ישנן משכנתאות לצרכים אחרים, כגון  משכנתא לכל מטרה, בה משעבדים נכס קיים לצורך השקעה בעסק או נכס אחר. יש גם משכנתא לצורך שיפוץ, בה משעבדים את הנכס לצורך שידרגו והעלאת הערך שלו. לפרטים נוספים על סוגי המשכנתאות כדאי להתייעץ עם יועץ משכנתאות מקצועי.

זכאות להנחות

הדבר הראשון שעליכם לברר על מנת לבחור את סוג המשכנתא המתאים לכם הוא סוגי זכאויות שאולי יש לכם. משרד השיכון מעניק הטבות לסוגים שונים של מצבים משפחתיים. לדוגמה ישנה משכנתא לזכאים – זאת היא משכנתא לרכישת דירה ראשונה ויכולים לקבל אותה זוגות צעירים, עולים חדשים משפחות חד הוריות ורווקים מעל גיל 30, כך שאנשים רבים בישראל יכולים למצוא את עצמם באחת הקטגוריות. גובה הסבסוד הניתן משתנה על פי קריטריונים שונים וכדי לברר בדיוק מה גובה הסבסוד אותו תקבלו, כדאי להתייעץ עם יועץ משכנתאות. בנוסף, ישנה משכנתא במחיר למשתכן.

משכנתאות שלא לדיור

משכנתאות שלא לדיור הן שימוש בכלי של המשכנתא, כלומר שיעבוד נכס – בשביל לקבל סכום כסף גדול לצרכים שונים. זאת יכולה להיות משכנתא לכל מטרה, שהמטרה שלה היא למשל להשקיע בעסק שלכם. זאת יכולה להיות גם "משכנתא הפוכה" שהיא למעשה משכנתא לכל מטרה שניתנת לבני 60+ במטרה להגדיל את התזרים החודשי שלהם כדי לשפר את רמת החיים.

תנאי משכנתא

תנאי משכנתא הם האלמנט החשוב ביותר בבחירת משכנתא. את התנאים צריך לברר באופן מדויק והם מושפעים ישירות מהמצב הפיננסי שלכם, מהנכסים שיש או אין לכם ומהזכאויות השונות. הפרטים החשובים בתנאים הם גובה הריבית, האם היא צמודה למדד או קבועה, גובה ההחזר וכמובן גובה ההון העצמי אותו תצטרכו לשלם עם תחילת ההלוואה. לדוגמה אם זכיתם במחיר למשתכן, תוכלו לקחת משכנתא עם הון עצמי של 10% בלבד ולא 25% כמו במשכנתאות רגילות.

סיכום

תחום המשכנתאות הוא מורכב, יש לו הסתעפויות רבות שקשורות במצב שלכם, בנכס אותו אתם רוצים לקנות, במיקום שלו ועוד. ההחלטה על משכנתא היא אחת ההחלטות הגדולות שתקבלו בחיים כיוון שהיא גוררת איתה התחייבות לשנים ארוכות. על כן ראוי לבצע מחקר ולהיעזר באנשי מקצוע מהתחום בשביל לקבל את ההחלטה הנכונה ביותר לכם ולמשפחתכם.